Юрист по спорам с банками и МФО по кредитам

Многие судебные споры связаны с исполнением договоров банковского кредита, которые нередко оказываются причиной банкротства юридических и физических лиц. Кредиты МФО, как правило, имеют краткосрочный характер и высокие проценты за пользование. Кроме того, в договорах используют высокие ставки неустойки, которые приводят к увеличению задолженности, превышающей в несколько раз тело кредита. Простыми словами, потребитель берет 25 тысяч, а возвращать приходиться 75 тысяч руб.

В случае возникновения споров с банками или МФО правильнее всего обратиться к нашим юристам по финансовым спорам, которые изучат ваш вопрос, проконсультируют по кредитному договору и выработают грамотную тактику защиты в суде.

При умелом подходе юрист в порядке досудебного урегулирования спора сможет согласовать с банком самые подходящие условия для своего клиента, которые позволят погасить долговые обязательства с наименьшими затратами.

Почему стоит обратиться к помощи юриста по банковским спорам

1. Возникает шанс оспорить договор или соглашение, заключенные с нарушением действующего законодательства.

Применение незаконных ставок или двойной ответственности по одному и тому же обязательству недопустимо. Поэтому опытный юрист в порядке ст.167 ГК РФ сможет подать в суд иск о признании кредитного договора или дополнительного соглашения к нему недействительным. Последствием спора может стать мировое соглашение, заключенное между кредитором и должником, на выгодных для клиента условиях.

2. Вы не заплатите сумму, которая существенно превышает тело кредита

Зачастую кредиторы предъявляют должнику завышенные финансовые требования, рассчитывая на его неосмотрительность и неопытность. Однако, наш юрист по кредитным спорам оспорит завышенные претензии в порядке ст. 333 ГК РФ и кредитору придется уменьшить претензионную сумму.

3. Расходы на оплату юриста по кредитам можно взыскать с банка

При оспаривании кредиторской задолженности вместе с требованиями об уменьшении суммы неустойки предъявляются требования о взыскании судебных расходов с ответчика. Таким образом, фактически все средства, потраченные на нашего юриста, вы возместите с банка или МФО.

4. Можно оспорить досрочное расторжение договора, заявленное банком

Нередко банки или МФО, включают в договор условия, предусматривающие досрочное расторжение кредитного договора с возвратом денежных средств кредитору. Такое условие губит денежно-кредитную систему и часто приводит субъекты предпринимательской деятельности и граждан к банкротству. Банковское законодательство ограничивает возможность кредитного учреждения досрочно прекращать договор, ущемляющий права должника. Однако, выиграть такой иск под силу только опытным юристам по банковским спорам.

5. Вы не лишитесь кредитного жилья

Многие кредитные споры связаны с ипотечным кредитованием, а заложенные квартиры являются единственным жильем должника. В данном случае наш юрист поможет защитить ваши права и не допустит выселения или отчуждения единственного жилья.

Чем помогают наши юристы по кредитным спорам

Наши юристы готовы помочь вам в решении спора с кредитным учреждением и уберечь от необдуманных действий, которые могут привести к банкротству. Опытный юрист правильно выберет способ защиты, истребует нужные доказательства, организует экономическую или бухгалтерскую экспертизу, проведет переговоры с кредитором.

На стадии консультации мы объясним ваши права и расскажем о возможностях, а также предложим вам несколько оптимальных путей правовой защиты.

Незнание собственных прав и отсутствие адвоката по кредитному спору может стать причиной потери имущества, которое принадлежит вам по праву. Поэтому стоит доверить решение спора квалифицированному юристу нашей компании.

Банкротство

Банкротство представляет собой процедуру признания заемщика несостоятельным в плане исполнения обязательств по обслуживанию задолженности, то есть полное списание долгов. Но не все так просто, процедура эта непростая и довольно долгая, к тому же за нее чаще всего, нужно платить. К тому же эта процедура имеет ряд негативных последствий для должника.

Внесудебная процедура банкротства

Если сумма долга перед МФО составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб., то заемщик может воспользоваться процедурой внесудебного банкротства. Однако в этом случае в отношении должника должно быть окончено исполнительное производство ввиду того, что у него нет никакого имущества, за исключением единственного жилья.

Для запуска процедуры внесудебного банкротства нужно подать заявление в МФЦ, в том числе указать всех известных кредиторов. Те долги, которые не будут указаны в заявлении, списаны не будут. Длится процедура внесудебного банкротства ровно 6 месяцев.

Что будет проверять МФЦ в ходе внесудебного банкротства? Спросите юриста

Судебная процедура банкротства

Во время судебной процедуры должнику назначается финансовый управляющий, основная задача которого состоит по максимуму удовлетворить требования кредиторов.

Заранее нужно учитывать, что:

если заемщик получает доход намного выше прожиточного минимума, то его долг, скорее всего, будет решением суда реструктурирован. А часть заработной платы (или другого дохода) будет направляться в счёт погашения долга;
если дохода нет или его размер меньше прожиточного уровня, финансовый управляющий будет анализировать, какое имущество должника можно будет направить в счет удовлетворения требований кредиторов;
при вступлении должника в брак в период проведения процедуры банкротства часть совместно нажитого имущества будет направлено на оплату долгов.

Схитрить и переписать имущество перед банкротством не получится, так как сделки должника за три года до подачи в суд заявления о банкротстве будут тщательно проверяться и могут быть аннулированы.

Судебное банкротство — не бесплатная процедура и обходится в среднем в 70 — 100 тыс. руб. Поэтому перед тем, как выйти на процедуру банкротства нужно сопоставить ее стоимость и сумму долга. Наиболее целесообразным будет получение юридической помощи по поводу долгов перед микрофинансовыми организациями.

Какое имущество еще не изымают при банкротстве, кроме единственного жилья? Спросите специалиста

Банкротиться стоит тогда, когда вообще больше не осталось никаких вариантов. Ввиду того, что суммы переплат по займам ограничены, МФО жестко регулируются Банком России и за провинности в виде незаконных начислений исключаются из реестра, то лучше все-таки сначала с микрофинансовой организацией о реструктуризации задолженности.

Какие будут последствия выхода на просрочку

К исполнению взятых на себя кредитных обязательств нужно подходить серьезно и, при возникновении сложных ситуаций, которые препятствуют погашению долга, нужно сразу обращаться в МФО.

Выход на просрочку грозит:

увеличением суммы задолженности, которая будет обрастать штрафами и пенями;
ухудшением кредитной истории, что не позволит в будущем воспользоваться новыми кредитными продуктами на выгодных условиях. А в некоторых случаях может лишить этой возможности на несколько лет

В последнее время даже работодатели при рассмотрении резюме обращают внимание на кредитный рейтинг соискателя;
запретом выезда за границу;
просроченная судебная задолженность может привести к блокировке некоторых госуслуг (например, получению загранпаспорта) и др.

Микрофинансовые организации никогда не прощают долги полностью
При возникновении просрочек надо, в первую очередь, попытаться договориться с МФО о рассрочке или попытаться выкупить свой долг у коллекторов с дисконтом, если МФО его уже продала. Бегать от судов и приставов смысла не имеет. Если платить совсем нечем и нет дорогого имущества, которое будет жалко потерять, то можно подать на банкротство.

Почему не стоит отказываться от юридической помощи?

Если у вас возникла проблема, не оттягивайте обращение к специалисту и не предпринимайте самостоятельных действий. Банковские документы могут быть составлены с нарушением, но бороться с целым отделом в одиночку слишком рискованно. Запись на консультацию с нашим юристом по банковским вопросам убережет от:

Потери залогового имущества или жилья при ипотеке.
Ухудшения кредитной истории.
Продажи долга коллекторской организации.
Неудобного или невыгодного плана реструктуризации долга.
Подписания мирового соглашения с непонятными и порой незаконными условиями и пунктами.

Как мы работаем

1
Бесплатная консультация

2
Выработка позиции по делу

3
Заключение соглашения

4
Работа юристов

5
Результат для клиента

Стоимость услуг

Услуга	Цена
1. Устная юридическая консультация в офисе у адвоката со стажем более 13 лет:
Время консультации ограничено 30 минут	бесплатно,
время консультации не ограничено	от 3 000 рублей.
Анализ перспектив дела – дается при консультации	бесплатно.
2. Письменная консультация, расширенная, со ссылками на правовые нормы	от 3 500 руб.
3. Разработка проекта договора/правовая проверка договора/протокол разногласий к договору/согласование договора с другой стороной	от 3 000 руб.
4. Досудебное урегулирование споров:
Проведение переговоров	от 4 000 руб.
Составление претензии/ответа на претензию	от 2 500 руб.
5. Судебная стадия:
Составление искового заявления/отзыва на исковое заявление	от 3 000 руб.
Составление апелляционной/кассационной/надзорной жалоб или отзыва на апелляционную/кассационную/надзорную жалобу	от 3 000 руб.
Составление мирового соглашения	от 5 000 руб.
Составление иных процессуальных документов (заявлений, ходатайств)	от 2 000 руб.
Составление пакета документов для подачи иска в суд	от 2 500 руб.
Ознакомление с материалами дела в суде	от 5 000 руб.
Разовое участие в судебном заседании	от 4 000 руб.
Представление интересов в судебном процессе первой инстанции	от 20 000 руб.
Представление интересов в апелляционной/кассационной/надзорной инстанциях	от 18 000 руб.
Ведение дел в порядке упрощенного производства	от 15 000 руб.
Составление заявления о применении обеспечительных мер	от 5 000 руб.
6. Исполнительное производство:
Правовая оценка действий судебных приставов	от 2 000 руб.
Исполнительное производство	от 15 000 руб.
Подготовка документов для участия в исполнительном производстве	от 5 000 руб.
Обжалование действий судебных приставов	от 4 000 руб.
Освобождение имущества от ареста	от 5 000 руб.

15 лет работы на рынке юридических услуг

Юридическое Агентство Санкт-Петербурга основано в 2004 г. и ведет успешную деятельность уже 15 лет

30 опытных специалистов

Наша команда — компетентные юристы и адвокаты с узкой специализацией в отдельных областях права

10 лет минимальный опыт работы юристов

Все консультации проводят юристы с опытом удачного решения схожих ситуаций, что обеспечивает максимальную помощь клиенту.

91% выигранных дел

Результаты говорят сами за себя — с 2004 года выиграно 3756 дела, довольными остались 5073 клиента, им выплачено 874 474 045

72% обжалованных судебных решений

Мы беремся за дела любой сложности и на любой стадии процесса, однако чем раньше обратиться к специалисту тем более вероятен положительный исход дела

24 часа на связи

Мы готовы вести Ваше дело от начала и до конца, сопровождая и поддерживая Вас на протяжении всего процесса

Это очень примерный формат досудебной претензии. Если вы хотите избежать ошибок и не доводить до судебных заседаний, доверьте это квалифицированному юристу по банковским спорам в Санкт-Петербурге. Мы хорошо знаем судебную практику по таким вопросам, знаем слабые места в договорах и позиции финансовых учреждений, поэтому сможем отстоять ваши права с максимальной эффективностью! Оставьте заявку на предварительную консультацию и убедитесь в этом!

Виды юридической помощи

Юрист в сфере банковского права поможет вам:

Проверить кредитный или страховой договор на предмет наличия невыгодных пунктов или условий, которые нарушают ваши права или действующее финансовое законодательство.
Расторгнуть кредитный договор и вернуть займ, который вы передумали брать.
Вернуть страховку согласно договору.
Оспорить незаконные условия предоставления кредита.
Аннулировать ошибочно или умышленно начисленные пени, комиссии и штрафы.
Защитить права поручителей, которые порой вынуждены принимать на себя обязательства и ответственность кредитополучателя.
Вернуть списанные со счета деньги.
Добиться выплаты средств по вкладу в КПК или другой финансовой организации.
Получить отсрочку по кредиту или реструктурировать долг на приемлемых условиях.
Обжаловать решение суда в апелляционной или кассационной инстанции.
Взять на контроль исполнение судебного решения.

В сферу деятельности банковского юриста входит сопровождение банкротства индивидуальных предпринимателей или юридических лиц, у которых имеется задолженность перед кредитными организациями.

Услуги юриста по кредитам

Профессиональная поддержка в случае кредитных споров крайне важна и востребована на всех этапах конфликта. Прежде чем реагировать на звонки и письменные уведомления из банка, следует получить консультацию юриста. За юридической помощью можно обратиться на этапе судебного рассмотрения или во время исполнительного производства.

Кредитный юрист СПб окажет помощь в следующих случаях:

консультации по правовым нормам в свете заявленной ситуации;
переговоры с кредитором, поиск возможных решений по выходу из положения;
подготовка доказательной базы для суда;
представительство на заседаниях в качестве законного представителя;
обжалование решения в вышестоящих инстанциях при несогласии клиента;
контроль за исполнительным производством.

Составленные опытным юристом по кредитам процессуальные документы и ходатайства имеют больший вес и принимаются судом с первого раза.

Юридическая помощь в кредитных спорах необходима при решении вопросов:

снижение процентов по кредиту, изменение условий договора;
изменение расчетной валюты;
защита от действий коллекторов и представителей кредитора, применяющих незаконные способы;
реструктуризация и рефинансирование долга, в том числе в других финансовых структурах;
снижение неустойки и штрафов при значительном превышении основной суммы;
отмена односторонних действий банка, не согласованных с заемщиком;
открытие процедуры банкротства при наличии оснований и др.

Не стоит доверять представителям банка, поскольку кредитору бывает невыгодно сообщать клиенту о наличии предпочтительных для последнего вариантов.

Не откладывайте решение Ваших проблем!Задайте вопрос по телефону
Санкт-Петербург
8 (921) 917-90-91
Санкт-Петербург, ул. Большая Пушкарская, д. 41

Юристы по кредитам «Юридического центра Сиан» проведут консультацию, предложат варианты защиты и сопроводят судебный спор по кредиту. Звоните и помните, что безвыходных ситуаций не бывает, финансовые споры необходимо доверять практикующим юристам.

Другие публикации этого раздела

Кому и куда жаловаться на банк?

К сожалению, качество услуг многих банков оставляет желать лучшего. И если банковская организация нарушила Ваши права, можно подать на нее жалобу.

Что делать, если КПК не платит?

К юристам компании «Юридический центр Сиан» очень часто обращаются граждане по вопросу возврата денег с различных кредитно-потребительских кооперативов.

Комментарии и отзывы

К этой статье еще никто не оставлял комментариев…

Важность претензионной работы по банковскому спору

Любой опытный юрист подтвердит, что при возникновении конфликта с финансовым учреждением не нужно спешить с подачей искового заявления. Банки стараются избежать огласки спора с клиентами, ведь каждая такая ситуация бьет по репутации на рынке. Прекрасно работает досудебный и претензионный порядок, главное доверить составление жалобы или претензии специалисту. Приведем общие требования к подготовке документов:

Досудебная претензия обязательно начинается с указания ФИО и должности руководителя финансового учреждения, а также фактического адреса.
В основной части излагаются обстоятельства спора с обязательным перечислением дат, номеров документов и договоров, данных сотрудников. Не стоит писать о своих эмоциональных переживаниях: только факты, подкрепленные отсылками к нормативным актам.
Важнейший пункт – четкая формулировка требований. Расторжение договора, возврат вклада или страховки, реструктуризация долга, снижение пени или штрафа за несвоевременное погашение кредита – вот самые популярные варианты.
Контакты для связи, ФИО заявителя, дата и подпись.

МФО долги не прощают и не забывают

Микрофинансовые организации предоставляют займы с целью получения дохода, поэтому МФО не намерены прощать долги и будут делать все от них зависящее, чтобы получить свои деньги обратно.

Существует ряд заблуждений, которые «загоняют» заемщика в долговую яму

Если игнорировать МФО

То через три года долг по микрозаймам будет списан автоматически. Это неправда.

если заемщик направил запрос на реструктуризацию или рефинансирование долга, то отсчет срока (исковой давности) начинается заново;
отсчет срока может начаться заново при контакте должника и кредитора. Например, если заемщик внес платеж, получил от МФО официальное уведомление с требованием полного погашения задолженности и т.п.

Все ли МФО подают в суд на своих злостных неплательщиков? Закажите звонок юриста

Также стоит знать, что:

передача долга коллекторам не влияет на расчет срока исковой давности. Например, если заемщик вышел на просрочку 1 января 2018 г., то после 1 января 2021 г. истекает срок исковой давности (если в течение этого времени не было контакта между кредитором и заемщиком и если кредитор не успел подать на заемщика в суд), даже если 20 декабря 2020 г. МФО продаст задолженность коллекторскому агентству;
срок исковой давности не может быть увеличен за счет заключения дополнительного соглашения. То есть, если МФО прописывает в договоре срок исковой давности не 3, а, например, 5 лет, это незаконно.

Существует практика, когда МФО списывают безнадежные долги, но это бывает крайне редко. К тому же у многих микрофинансовых организаций работает целая армия грамотных юристов, которые не будут ждать 3 года и направят заявление в суд раньше. Поэтому на списание долгов надеяться не стоит.

Если МФО исключили из реестра Банка России

То можно забыть о долге и никому ничего не платить. Это тоже в корне неверно. После того, как компания покинула госсписок, она либо самостоятельно продолжает собирать задолженность, либо за неё это делает какая-то другая компания. В любом случае заемщик получит соответствующее уведомление о том, как погашать задолженность.

Можно набрать займов и объявить себя банкротом

Тогда все долги спишутся. Банкротство является сложной процедурой, и довольно затратной. Она влечет не только списание долгов, но негативные последствия для заемщика. Подробно о банкротстве будет описано ниже.

Сколько будет стоит признание себя банкротом? Спросите юриста

Когда требуется профессиональная помощь и как не попасть в лапы мошенников

Если речь идет о больших просрочках, сумма которых является неподъемной для заемщика, лучше получить по поводу того, как лучше закрыть долг.

Во-первых, специалисты лучше разбираются в юридических и финансовых тонкостях, могут провести профессиональную оценку договора и действий МФО.

Во-вторых, они имеют большой опыт участия в судебных разбирательств.

В-третьих, юристы выступают на стороне должника и в их интересах не обогатить МФО, а защитить права заемщика и помочь ему выбраться из долговой ямы.

Как по переговорам с юристами понять, что они – не мошенники? Задайте вопрос эксперту

О том, как справиться с задолженностью, заемщику следует подумать еще на этапе оформления займа и трезво оценивать свои силы в плане обслуживания кредитных обязательств. В случае возникновения непредвиденных ситуаций ни в коем случае не нужно объявлять бойкот МФО.

А если ситуация зашла слишком далеко и заемщик не может самостоятельно справиться с задолженностью, нужно обратиться к профессионалам. Получение помощи в списании долгов по займам поможет сэкономить время, деньги и нервы.

Юристы

Степанов Денис Юрьевич
Ведущий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга Истомина Ольга Викторовна
Руководитель судебного отдела Ермакова (Степанова) Любовь Владимировна
Ведущий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга Каваляускас Василий Анатольевич
Ведущий юрист Шуянов Денис Александрович
Ведущий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга Устюгов Семен Борисович
Золотова Нина Сергеевна
Ведущий юрист Юридического агентства Санкт-Петербурга Боброва Анастасия Сергеевна
Ведущий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга Челюк Александр Юрьевич
Практикующий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга Зотова Полина Александровна
Руководитель отдела Банкротство физических и юридических лиц Берестовский Владимир Евгеньевич
Помощник юриста Абдуллов Самир Кадайбергенович
Помощник юриста