В МФО по СПБ юристы

Какие будут последствия выхода на просрочку

К исполнению взятых на себя кредитных обязательств нужно подходить серьезно и, при возникновении сложных ситуаций, которые препятствуют погашению долга, нужно сразу обращаться в МФО.

Выход на просрочку грозит:

увеличением суммы задолженности, которая будет обрастать штрафами и пенями;
ухудшением кредитной истории, что не позволит в будущем воспользоваться новыми кредитными продуктами на выгодных условиях. А в некоторых случаях может лишить этой возможности на несколько лет

В последнее время даже работодатели при рассмотрении резюме обращают внимание на кредитный рейтинг соискателя;
запретом выезда за границу;
просроченная судебная задолженность может привести к блокировке некоторых госуслуг (например, получению загранпаспорта) и др.

Микрофинансовые организации никогда не прощают долги полностью
При возникновении просрочек надо, в первую очередь, попытаться договориться с МФО о рассрочке или попытаться выкупить свой долг у коллекторов с дисконтом, если МФО его уже продала. Бегать от судов и приставов смысла не имеет. Если платить совсем нечем и нет дорогого имущества, которое будет жалко потерять, то можно подать на банкротство.

Банкротство

Банкротство представляет собой процедуру признания заемщика несостоятельным в плане исполнения обязательств по обслуживанию задолженности, то есть полное списание долгов. Но не все так просто, процедура эта непростая и довольно долгая, к тому же за нее чаще всего, нужно платить. К тому же эта процедура имеет ряд негативных последствий для должника.

Внесудебная процедура банкротства

Если сумма долга перед МФО составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб., то заемщик может воспользоваться процедурой внесудебного банкротства. Однако в этом случае в отношении должника должно быть окончено исполнительное производство ввиду того, что у него нет никакого имущества, за исключением единственного жилья.

Для запуска процедуры внесудебного банкротства нужно подать заявление в МФЦ, в том числе указать всех известных кредиторов. Те долги, которые не будут указаны в заявлении, списаны не будут. Длится процедура внесудебного банкротства ровно 6 месяцев.

Что будет проверять МФЦ в ходе внесудебного банкротства? Спросите юриста

Судебная процедура банкротства

Во время судебной процедуры должнику назначается финансовый управляющий, основная задача которого состоит по максимуму удовлетворить требования кредиторов.

Заранее нужно учитывать, что:

1. если заемщик получает доход намного выше прожиточного минимума, то его долг, скорее всего, будет решением суда реструктурирован. А часть заработной платы (или другого дохода) будет направляться в счёт погашения долга;
2. если дохода нет или его размер меньше прожиточного уровня, финансовый управляющий будет анализировать, какое имущество должника можно будет направить в счет удовлетворения требований кредиторов;
3. при вступлении должника в брак в период проведения процедуры банкротства часть совместно нажитого имущества будет направлено на оплату долгов.

Схитрить и переписать имущество перед банкротством не получится, так как сделки должника за три года до подачи в суд заявления о банкротстве будут тщательно проверяться и могут быть аннулированы.

Судебное банкротство — не бесплатная процедура и обходится в среднем в 70 — 100 тыс. руб. Поэтому перед тем, как выйти на процедуру банкротства нужно сопоставить ее стоимость и сумму долга. Наиболее целесообразным будет получение юридической помощи по поводу долгов перед микрофинансовыми организациями.

Какое имущество еще не изымают при банкротстве, кроме единственного жилья? Спросите специалиста

Банкротиться стоит тогда, когда вообще больше не осталось никаких вариантов. Ввиду того, что суммы переплат по займам ограничены, МФО жестко регулируются Банком России и за провинности в виде незаконных начислений исключаются из реестра, то лучше все-таки сначала с микрофинансовой организацией о реструктуризации задолженности.

МФО долги не прощают и не забывают

Микрофинансовые организации предоставляют займы с целью получения дохода, поэтому МФО не намерены прощать долги и будут делать все от них зависящее, чтобы получить свои деньги обратно.

Существует ряд заблуждений, которые «загоняют» заемщика в долговую яму

Если игнорировать МФО

То через три года долг по микрозаймам будет списан автоматически. Это неправда.

• если заемщик направил запрос на реструктуризацию или рефинансирование долга, то отсчет срока (исковой давности) начинается заново;
• отсчет срока может начаться заново при контакте должника и кредитора. Например, если заемщик внес платеж, получил от МФО официальное уведомление с требованием полного погашения задолженности и т.п.

Все ли МФО подают в суд на своих злостных неплательщиков? Закажите звонок юриста

Также стоит знать, что:

• передача долга коллекторам не влияет на расчет срока исковой давности. Например, если заемщик вышел на просрочку 1 января 2018 г., то после 1 января 2021 г. истекает срок исковой давности (если в течение этого времени не было контакта между кредитором и заемщиком и если кредитор не успел подать на заемщика в суд), даже если 20 декабря 2020 г. МФО продаст задолженность коллекторскому агентству;
• срок исковой давности не может быть увеличен за счет заключения дополнительного соглашения. То есть, если МФО прописывает в договоре срок исковой давности не 3, а, например, 5 лет, это незаконно.

Существует практика, когда МФО списывают безнадежные долги, но это бывает крайне редко. К тому же у многих микрофинансовых организаций работает целая армия грамотных юристов, которые не будут ждать 3 года и направят заявление в суд раньше. Поэтому на списание долгов надеяться не стоит.

Если МФО исключили из реестра Банка России

То можно забыть о долге и никому ничего не платить. Это тоже в корне неверно. После того, как компания покинула госсписок, она либо самостоятельно продолжает собирать задолженность, либо за неё это делает какая-то другая компания. В любом случае заемщик получит соответствующее уведомление о том, как погашать задолженность.

Можно набрать займов и объявить себя банкротом

Тогда все долги спишутся. Банкротство является сложной процедурой, и довольно затратной. Она влечет не только списание долгов, но негативные последствия для заемщика. Подробно о банкротстве будет описано ниже.

Сколько будет стоит признание себя банкротом? Спросите юриста

Юрист по спорам с банками и МФО по кредитам

   Многие судебные споры связаны с исполнением договоров банковского кредита, которые нередко оказываются причиной банкротства юридических и физических лиц. Кредиты МФО, как правило, имеют краткосрочный характер и высокие проценты за пользование. Кроме того, в договорах используют высокие ставки неустойки, которые приводят к увеличению задолженности, превышающей в несколько раз тело кредита. Простыми словами, потребитель берет 25 тысяч, а возвращать приходиться 75 тысяч руб.  

   В случае возникновения споров с банками или МФО правильнее всего обратиться к нашим юристам по финансовым спорам, которые изучат ваш вопрос, проконсультируют по кредитному договору и выработают грамотную тактику защиты в суде.

   При умелом подходе юрист в порядке досудебного урегулирования спора сможет согласовать с банком самые подходящие условия для своего клиента, которые позволят погасить долговые обязательства с наименьшими затратами.

   Почему стоит обратиться к помощи юриста по банковским спорам

   1. Возникает шанс оспорить договор или соглашение, заключенные с нарушением действующего законодательства.

Применение незаконных ставок или двойной ответственности по одному и тому же обязательству недопустимо. Поэтому опытный юрист в порядке ст.167 ГК РФ сможет подать в суд иск о признании кредитного договора или дополнительного соглашения к нему недействительным. Последствием спора может стать мировое соглашение, заключенное между кредитором и должником, на выгодных для клиента условиях.

   2. Вы не заплатите сумму, которая существенно превышает тело кредита

Зачастую кредиторы предъявляют должнику завышенные финансовые требования, рассчитывая на его неосмотрительность и неопытность. Однако, наш юрист по кредитным спорам оспорит завышенные претензии в порядке ст. 333 ГК РФ и кредитору придется уменьшить претензионную сумму.

   3. Расходы на оплату юриста по кредитам можно взыскать с банка

   При оспаривании кредиторской задолженности вместе с требованиями об уменьшении суммы неустойки предъявляются требования о взыскании судебных расходов с ответчика. Таким образом, фактически все средства, потраченные на нашего юриста, вы возместите с банка или МФО.

   4. Можно оспорить досрочное расторжение договора, заявленное банком

   Нередко банки или МФО, включают в договор условия, предусматривающие досрочное расторжение кредитного договора с возвратом денежных средств кредитору. Такое условие губит денежно-кредитную систему и часто приводит субъекты предпринимательской деятельности и граждан к банкротству. Банковское законодательство ограничивает возможность кредитного учреждения досрочно прекращать договор, ущемляющий права должника. Однако, выиграть такой иск под силу только опытным юристам по банковским спорам.

   5. Вы не лишитесь кредитного жилья

   Многие кредитные споры связаны с ипотечным кредитованием, а заложенные квартиры являются единственным жильем должника. В данном случае наш юрист поможет защитить ваши права и не допустит выселения или отчуждения единственного жилья.

   Чем помогают наши юристы по кредитным спорам

   Наши юристы готовы помочь вам в решении спора с кредитным учреждением и уберечь от необдуманных действий, которые могут привести к банкротству. Опытный юрист правильно выберет способ защиты, истребует нужные доказательства, организует экономическую или бухгалтерскую экспертизу, проведет переговоры с кредитором.

   На стадии консультации мы объясним ваши права и расскажем о возможностях, а также предложим вам несколько оптимальных путей правовой защиты.

   Незнание собственных прав и отсутствие адвоката по кредитному спору может стать причиной потери имущества, которое принадлежит вам по праву. Поэтому стоит доверить решение спора квалифицированному юристу нашей компании.

Когда требуется профессиональная помощь и как не попасть в лапы мошенников

Если речь идет о больших просрочках, сумма которых является неподъемной для заемщика, лучше получить по поводу того, как лучше закрыть долг.

Во-первых, специалисты лучше разбираются в юридических и финансовых тонкостях, могут провести профессиональную оценку договора и действий МФО.

Во-вторых, они имеют большой опыт участия в судебных разбирательств.

В-третьих, юристы выступают на стороне должника и в их интересах не обогатить МФО, а защитить права заемщика и помочь ему выбраться из долговой ямы.

Как по переговорам с юристами понять, что они – не мошенники? Задайте вопрос эксперту

О том, как справиться с задолженностью, заемщику следует подумать еще на этапе оформления займа и трезво оценивать свои силы в плане обслуживания кредитных обязательств. В случае возникновения непредвиденных ситуаций ни в коем случае не нужно объявлять бойкот МФО.

А если ситуация зашла слишком далеко и заемщик не может самостоятельно справиться с задолженностью, нужно обратиться к профессионалам. Получение помощи в списании долгов по займам поможет сэкономить время, деньги и нервы.

Услуги юриста по кредитам

Профессиональная поддержка в случае кредитных споров крайне важна и востребована на всех этапах конфликта. Прежде чем реагировать на звонки и письменные уведомления из банка, следует получить консультацию юриста. За юридической помощью можно обратиться на этапе судебного рассмотрения или во время исполнительного производства.

Кредитный юрист СПб окажет помощь в следующих случаях:

• консультации по правовым нормам в свете заявленной ситуации;
• переговоры с кредитором, поиск возможных решений по выходу из положения;
• подготовка доказательной базы для суда;
• представительство на заседаниях в качестве законного представителя;
• обжалование решения в вышестоящих инстанциях при несогласии клиента;
• контроль за исполнительным производством.

Составленные опытным юристом по кредитам процессуальные документы и ходатайства имеют больший вес и принимаются судом с первого раза.

Юридическая помощь в кредитных спорах необходима при решении вопросов:

• снижение процентов по кредиту, изменение условий договора;
• изменение расчетной валюты;
• защита от действий коллекторов и представителей кредитора, применяющих незаконные способы;
• реструктуризация и рефинансирование долга, в том числе в других финансовых структурах;
• снижение неустойки и штрафов при значительном превышении основной суммы;
• отмена односторонних действий банка, не согласованных с заемщиком;
• открытие процедуры банкротства при наличии оснований и др.

Не стоит доверять представителям банка, поскольку кредитору бывает невыгодно сообщать клиенту о наличии предпочтительных для последнего вариантов.

Не откладывайте решение Ваших проблем!Задайте вопрос по телефону
Санкт-Петербург
8 (921) 917-90-91
Санкт-Петербург, ул. Большая Пушкарская, д. 41

Юристы по кредитам «Юридического центра Сиан» проведут консультацию, предложат варианты защиты и сопроводят судебный спор по кредиту. Звоните и помните, что безвыходных ситуаций не бывает, финансовые споры необходимо доверять практикующим юристам.

Другие публикации этого раздела

Кому и куда жаловаться на банк?

К сожалению, качество услуг многих банков оставляет желать лучшего. И если банковская организация нарушила Ваши права, можно подать на нее жалобу.

Что делать, если КПК не платит?

К юристам компании «Юридический центр Сиан» очень часто обращаются граждане по вопросу возврата денег с различных кредитно-потребительских кооперативов.

Комментарии и отзывы

К этой статье еще никто не оставлял комментариев…