Кредит под залог доли в квартире

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, земельный участок без строений, апартаменты или таунхаус.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%

Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии. Коммуникации и санузел

Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

✅ Куда обращаться: список банков

Приступая к поиску кредитора, изучите его условия выдачи кредита физическим лицам.

Обратите внимание на следующие параметры:

• репутация банка;
• наличие лицензии – смотрите, чтобы у банка ее не отозвали (например, 28 ноября 2018 года ЦБ отозвал лицензию у «Русского ипотечного банка», хотя до этого кредитор выдавал ссуды под залог доли в квартире);
• процентная ставка по кредиту – от 9 до 16 % годовых;
• способы начисления процентов;
• очередность платежей;
• минимальный и максимальный размер кредита;
• перечень бумаг;
• пересмотр условий кредитования;
• размер пеней, штрафов и страховки.

Какие банки предлагают кредит под залог доли в квартире? Зачастую это учреждения с репутацией и высоким рейтингом – самые известные банки в России: Сбербанк, ВТБ, Альфа… Теоретически займ можно оформить в ломбарде или в МФО – однако за размером кредита скрываются высокие проценты, меньший срок и жёсткие условия после невозврата.

Эксперты советуют обращаться в один из следующих банков:

Название	Особенности и условия	Сумма кредита
Сбербанк	Требования банка: • возраст от 21 года; • официальное трудоустройство – не менее 6 месяцев стажа на последнем месте работы (должность не имеет значения); • процент – от 12% годовых; • период погашения – до 20 лет	Ссудополучатель может рассчитывать на сумму не более 70% от стоимости доли в квартире• минимум – 300 000 рублей; • максимум – 10 млн рублей
ВТБ	Предложения ВТБ-24: • стандартный возраст заемщика – 21 год; • письменные согласия других дольщиков – отказы от выкупа доли; • потребительские кредиты – от 14%, а ипотека – от 10% ежегодных процентов; • срок на погашение – до 30 лет; • первый взнос – от 10% и выше; • комплексная страховка; • льготы бюджетным работникам (врачам, учителям, сотрудникам МВД)	Финансовые операции:• минимум – 600 000 рублей; • максимум – 60 млн рублей
Альфа-Банк	• ставка по кредиту – от 13% годовых; • выплаты в течение 20 лет (максимум); • выгодные предложения держателям зарплатных карт; • льготный период по кредитной карте – 100 дней • оформление заявки через сайт Альфа-Банка	На что рассчитывать соискателю: • минимум – 600 000 рублей; • максимальный размер ссуды от Альфа – 60% от стоимости доли в квартире и/или 50% – потребительские займы
Совкомбанк	• ценз по возрасту – от 20 до 85 лет*; • гражданство РФ; • упрощенная процедура для постоянных клиентов; • от 18,9% ежегодно; • период погашения ссуды – до 20 лет; • жилье – в районе обслуживания Совкомбанка; • онлайн-заявка	• предлагают суммы не более 60% от стоимости объекта, но в пределах 30 млн рублей; • минимум – 200 000 рублей
Тинькофф	Список условий-требований: • базовая ставка – от 9% годовых; • срок выплаты по кредиту – до 15 лет; • требования по возрасту – от 18 до 70 лет; • отсутствие обременений на объект недвижимости; • два документа – паспорт и СНИЛС	максимальная сумма – 15 млн рублей

Действия при просрочке

Согласно закону, предусмотрена возможность получения отсрочки платежа или ипотечных каникул без наложения штрафов на срок до 6 месяцев. Если вы уверены, что текущие финансовые трудности временные, вы также можете взять дополнительную сумму для покрытия платежей, но не более половины стоимости залога.

В итоге, выбор между займом и кредитом под залог квартиры зависит от ваших потребностей и обстоятельств. Займы от частных компаний предоставляются быстрее и с меньшими формальностями, но обычно сопровождаются высокими процентными ставками. Банковские кредиты имеют более низкие проценты, но требуют более длительного процесса рассмотрения и большего количества документов. Вы можете выбрать оптимальную схему погашения и способ внесения платежей в соответствии с вашими возможностями и предпочтениями.

Помните, что важно тщательно изучить условия и требования каждого варианта, обратиться за консультацией к специалистам и принять взвешенное решение, основанное на вашей финансовой ситуации и целях

✅ Риски и сложности

Один из этапов подготовки к оформлению кредита под залог доли в квартире – просчет финансовых рисков.

Рассмотрим самые опасные:

Занижение оценки квартиры

Стандартной услугой банка является оценка недвижимости. Кредитору выгоднее занизить цену доли, нежели указывать ее реальную стоимость. Объяснение очень простое – размер кредита зависит от цены квартирной доли (комнаты). Таким образом, заемщик получит меньшую сумму от банка, чем мог бы оформить при текущей стоимости жилья.

Юристы советуют проводить оценку квартиры самостоятельно. Достаточно обратиться к независимым экспертам и получить акт о рыночной стоимости жилья. Далее, останется предоставить заключение в кредитный отдел выбранного банка.

Риск потери жилья

Невыплата ссуды грозит обернуться потерей жилищной доли. Если заемщик перестанет совершать выплаты, натуральная доля (комната) перейдет к банку. Скорее всего кредитор продаст ее другим дольщикам или устроит аукцион для всех желающих.

Страховка

Финансовые учреждения навязывают страховку клиентам – от этого никуда не деться. Страховка снижает риски невыплаты по кредиту. Заемщику это не совсем выгодно, поскольку к выплачиваемой сумме прибавляются страховые взносы – от 0,5 до 2% от размера кредита.

Конфликты собственников

Залог доли в квартире в обеспечение кредита требует учета мнения домочадцев. Если жилье находится в общедолевой собственности, придется обсудить вопрос с дольщиками. Зачастую совладельцы оттягивают принятие решения, выступают против залога, требуют пересмотра долевых размеров.

Один из вариантов – взять ипотеку на выкуп доли в квартире, особенно, если вы планируете приобрести последнюю долю и стать единственным владельцем.

Нестабильность курса валюты

Ежегодные скачки курса валют не идут на пользу заемщикам. Особенно если кредит взят в иностранной валюте – долларах или в евро. Несмотря на низкую процентную ставку, любое изменение курса рубля влечет увеличение суммы долга. Отдавать придется гораздо больше, чем вы оформили посредством займа.

Прежде чем готовить документы под залог части жилья, взвесьте плюсы и минусы операции.

ТОП банков выдающих кредиты под залог доли в квартире в

Совкомбанк

Процент
от 6.9%

Сумма
от 200 000 до 30 000 000 рублей

Срок
от 12 месяцев до 15 лет

Росбанк

Процент
от 6.9%

Сумма
от 300 000 рублей

Срок
от 3 до 35 лет

Тинькофф Банк

Процент
от 3.9%

Сумма
от 200 000 до 15 000 000 рублей

Срок
от 3 месяцев до 15 лет

Альфа-Банк

Процент
от 3.9%

Сумма
от 50 000 до 7 500 000 рублей

Срок
от 1 до 5 лет

Норвик Банк

Процент
от 3.9%

Сумма
от 300 000 до 20 000 000 рублей

Срок
от 61 дня до 20 лет

Газпромбанк

Процент
от 3.9%

Сумма
от 100 000 до 15 000 000 рублей

Срок
от 1 до 30 лет

Открытие

Процент
от 3.9%

Сумма
от 500 000 до 60 000 000 рублей

Срок
от 3 до 30 лет

ВТБ

Процент
от 3.9%

Сумма
от 500 000 до 60 000 000 рублей

Срок
от 1 до 30 лет

Хоум Банк

Процент
от 2.9%

Сумма
от 30 000 до 3 000 000 рублей

Срок
от 15 месяцев до 7 лет

Кредитные карты

URBAN CARD карта с овердрафтом, кэшбэком и рассрочкой

Процент
30,9% годовых

Сумма
от 9 900 до 600 000 рублей

Срок

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Процент
от 12% до 59,9% годовых

Сумма
от 5 000 до 700 000 рублей

Срок
от 1 месяца до 3 лет

Возрастот 18 до 70 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта Тинькофф Драйв для автолюбителей

Процент
от 15% до 59.99% годовых

Сумма
от 5 000 до 1 000 000 рублей

Срок

Возрастот 18 до 70 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта 120 дней без процентов и платежей

Процент
от 11,9% годовых

Сумма
до 500 000 рублей

Срок

Возрастот 21 до 75 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта «365 дней без %»

Процент
от 11,99% до 69,99% годовых

Сумма
до 500 000 рублей

Срок

Возрастот 18 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта «Все что надо»

Процент
от 11,9% годовых

Сумма
до 1 500 000 рублей

Срок

Возрастот 21 до 75 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта 120 дней на максимум

Процент
от 19,9% до 59,9% годовых

Сумма
до 1 500 000 рублей

Срок

Возрастот 18 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Карта с овердрафтом METRO

Процент
30,9% годовых

Сумма
от 9 900 до 600 000 рублей

Срок

Получить кредит

Онлайн заявка

CARD CREDIT PLUS карта с овердрафтом для шопинга и развлечений

Процент
30,9% годовых

Сумма
от 9 900 до 600 000 рублей

Срок

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта 120 дней без % с бесплатным обслуживанием

Процент
от 28,9% до 49,9% годовых

Сумма
до 600 000 рублей

Срок

Получить кредит

Онлайн заявка

Карта рассрочки Халва — «Всегда без переплат!»

Процент
от 0% годовых

Сумма
до 500 000 рублей

Срок
до 10 лет

Возрастот 20 до 75 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная «Карта возможностей» до 200 дней без %

Процент
от 9.9% до 49,9% годовых

Сумма
от 10 000 до 1 000 000 рублей

Срок

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта Мир #120наВСЁ Плюс

Процент
от 20% до 49,9% годовых

Сумма
до 1 000 000 рублей

Срок

Возрастот 22 до 73 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта путешественника Альфа Тревел

Процент
от 11,99% до 69,99% годовых

Сумма
до 500 000 рублей

Срок

Возрастот 21 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта «ДА!»

Процент
от 29,9% до 49,9% годовых

Сумма
от 10 000 до 700 000 рублей

Срок

Возрастот 21 до 66 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта «2 года без %»

Процент
от 9,9% до 69,9% годовых

Сумма
до 600 000 рублей

Срок

Возрастот 20 до 70 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта Мир 130 дней без %

Процент

Сумма
до 299 000 рублей

Срок

Возрастот 21 до 75 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта UnionPay 180 дней без %

Процент
от 11,9% до 69,9% годовых

Сумма
от 9 999 до 1 000 000 рублей

Срок

Возрастот 20 до 70 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта ALL Games с игровым никнеймом

Процент
от 15% до 59,9% годовых

Сумма
от 5 000 до 1 000 000 рублей

Срок

Получить кредит

Онлайн заявка

Удобная кредитная карта 180 дней без процентов

Процент
от 11,9% до 69,9% годовых

Сумма
от 9 999 до 1 000 000 рублей

Срок
до 3 лет

Возрастот 20 до 70 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта Opencard — бесплатное обслуживание и кэшбэк

Процент
11,9% годовых

Сумма
до 500 000 рублей

Срок

Возрастот 21 до 68 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта Тинькофф ALL Airlines — бесплатные авиабилеты

Процент
от 15% до 59,99% годовых

Сумма
от 5 000 до 1 000 000 рублей

Срок

Возрастот 18 до 70 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

✅ В каких случаях кредит не дадут?

Политика любого банка построена на извлечении прибыли от кредитования. Если заемщик или жилье не отвечают стандартам, о займе можно забыть.

Причины отказа банка в кредите:

• жилье введено в эксплуатацию до 1970 года;
• аварийность, ветхость, непривлекательность квартиры (см. “Снос приватизированного жилья“);
• регистрация детей, инвалидов и отказавшихся от приватизации жилья;
• несогласие второго супруга – если жилье в совместной собственности;
• отказ дарителя – если доля была подарена менее 1 года тому назад;
• дом включен в программу Правительства Москвы по реновации жилья;
• жилое помещение уже под залогом или арестом;
• здание имеет деревянные конструкции или 2 этажа;
• статус «коммунальная квартира».

Важное значение играет и статус самого заемщика – меньше 18 лет, неофициальный доход, отсутствует гражданство РФ, нет кредитной истории, имеется судимость и др

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают только после регистрации залога в пользу банка.

Обычно сначала банк одобряет заемщика, потом объект залога. Но бывает, что одобряют залог и клиента одновременно — в таком случае кредит выйдет дороже на 2—6 процентных пунктов, а заемщик получит решение за 1—3 дня и может сразу проводить сделку.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить. На этом шаге нужно получить одобрение как заемщику.

При положительном решении банк укажет общие условия: максимальную сумму, ставку, срок, условия страхования и список необходимых документов по залогу.

Шаг второй: соберите документы по недвижимости, которая оформляется как залог. Большинство документов у собственника недвижимости обычно на руках. Выписку из ЕГРН банк заказывает самостоятельно. Оценку недвижимости заказывают в оценочной компании, аккредитованной при банке, или банк сам оценивает залог.

Шаг третий: оформите сделку. Банк заранее подготовит кредитный договор и вышлет ознакомиться. К сделке нужно застраховать залог — это требование закона. Другие риски страхуют по желанию, но некоторые банки могут увеличить ставку, если отказаться.

После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф Банке, личный визит в МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. Так работает электронная регистрация сделки.

В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение.

Бывает, что документы для регистрации залога в МФЦ отвозит курьер банка, а заемщик выписывает ему нотариальную доверенность на подачу документов. Такая услуга стоит от 6000 до 11 000 Р. Если у банка такие условия подачи документов на регистрацию залога, то отказаться от услуги нельзя.

В течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. При электронной регистрации обременения могут зарегистрировать за 2—3 рабочих дня.

Когда обременение наложено, документы нужно предоставить в банк. После этого — обычно через день — банк выдает кредит.

Банки дающие кредит под залог доли недвижимости в Санкт-Петербурге

Чтобы получить кредит с использованием недвижимости в качестве залога, не обязательно владеть квартирой или домом целиком. Доля в квартире — подходящий вариант для залога, который увеличит шансы на получение денег в финансовых организациях. В том числе в тех случаях, когда банки отказывают заемщику из-за плохого или отсутствующего кредитного рейтинга либо одобряют недостаточную сумму.

Условия кредитования под залог доли недвижимости

Оформить кредит под залог доли недвижимости можно без подтверждения доходов. Справки о зарплате не потребуются, хотя, разумеется, какой-то надежный источник поступления финансов должен быть. Закладывая долю в квартире, нужно хорошо понимать, за счет чего будет погашен такой кредит. Иначе велик риск потери своего жилья.

Многие кредитные учреждения позволяют взять деньги под залог доли всего по двум документам:

• паспорт заемщика;
• правоустанавливающий документ на долю недвижимости.

К недвижимости могут предъявляться дополнительные требования. Прежде всего, она должна быть ликвидной — как минимум не быть признанной аварийной. Некоторые кредитные учреждения принимают под залог исключительно объекты, которые находятся в определенных городах из приведенного в условиях программы кредитования списка.

С точки зрения максимальной суммы кредит может доходить до 90% стоимости вашей доли. Поэтому такой способ кредитования — это хороший вариант в том числе для заемщиков с плохой кредитной историей, которым иначе крупную сумму на долгий срок просто не одобрят.

Что касается срока кредитования, то подобный займ можно взять на срок от 1 месяца до 25 лет, это зависит от правил конкретного кредитного учреждения.

Выписывать жильцов со своей доли в большинстве случаев не потребуется — чаще всего это не является обязательным условием.

Как оформить кредит под залог доли

Часть кредитных организаций предоставляет кредиты под залог объектов недвижимости только после проведения оценки объекта экспертами. На это уходит несколько дней или даже недель. Однако есть и такие учреждения, которые обходятся без экспертизы. Там можно получить деньги в день обращения, хотя условия могут оказаться менее выгодными.

Сравнив разные варианты, отправьте заявку на получение кредита в ту организацию, условия которой вас устраивают. Для этого нужно будет заполнить небольшую анкету. Спустя несколько минут вам ответят, и в случае, если заявка предварительно одобрена, пригласят для подписания договора в офис банка. С собой нужно будет взять необходимые документы.

После подписания договора деньги предоставят наличными или переводом на карту — в зависимости от того, какой способ для вас удобнее.

Часто задаваемые вопросы о кредите

Как взять кредит онлайн?

Нужно выбрать выгодное для вас предложение банка из списка выше, нажать кнопку «Онлайн заявка», заполнить форму обратной связи на сайте финансового учреждения. Далее с вами свяжется сотрудник банка и уточнит все подробности.

Выгодно ли брать кредит онлайн?

При оформлении онлайн заявки на кредит вы экономите свое время, не стоите лишний раз в очереди в банк.

Можно ли предоставить в качестве залога по кредиту свое имущество в России?

Да, в том случае если предмет залога является вашей собственностью, остальные условия уточните у сотрудника банка.

Сколько нужно времени, чтобы взять кредит в России?

В среднем для оформления потребительского кредита нужно от 2-х минут до 2-х дней. Вы можете сократить время, подобрав подходящий банк из нашего каталога и оформив онлайн заявку.

Как узнать одобрили ли мне кредит ?

С вами свяжется сотрудник банка доступным способом: непосредственно по телефону, либо по SMS. Далее нужно будет оформить необходимые бумаги и получить деньги.

Можно ли получить кредит в выходные дни в России?

Оформить кредит можно онлайн круглосуточно на сайте банка, выбрав подходящий из нашего каталога. Получение денег зависит от режима работы отделения и банкоматов России.

На какую сумму можно получить кредит в России?

Максимальная сумма кредита зависит от предложений банка, а также от индивидуальных особенностей. Максимальные суммы потребительских кредитов варьируются до 80000000

На какой максимальный срок можно оформить кредит в России?

Потребительский кредит выдают до 7 лет, сроки ипотечных кредитов достигают до 30 лет.

Примеры наших сделок

Требуется сумма в размере 2 000 000 рублей под залог квартиры площадью 46 кв.м. Квартира была приобретена у застройщика, а заемщик не состоит в браке. Цель получения кредита — пополнение оборотных средств для действующей компании, занимающейся производством мебели. Возможный срок кредита составляет от 6 до 12 месяцев. Источник погашения задолженности — доход, получаемый от бизнеса.

Результат: Клиенту был оформлен кредит в банке на сумму 2 000 000 рублей с сроком погашения в течение 60 месяцев. Возможно досрочное погашение долга. Процентная ставка составляет 12% годовых.

Запрос на сумму в размере 300 000 рублей под залог комнаты площадью 12 кв.м. Комната была получена в собственность по приватизации. Цель получения займа — проведение ремонтных работ. У клиента имеется неофициальный доход в размере 45 000 рублей.

Результат: Клиент получил займ от инвестора на сумму 300 000 рублей по ставке 30% годовых на период в 2 года с возможностью продления договора. Деньги были выданы немедленно при подписании договоров.

Нюансы сделки под залог доли

Оформление средств в долг под обеспечение, как правило, происходит без подтверждения дохода. Но это больше работает в случае единоличного владения объектом. Актуален вопрос, где взять наличные под обеспечение выделенной части жилья в Санкт-Петербурге. На нашем портале есть такие предложения. А чтобы оформить кредит без рисков и на выгодных условиях, следуйте рекомендациям:

• Изучите варианты кредитных предложений.
• Сравните процентную ставку.
• Оцените размер ежемесячных платежей. Обременение не должно забирать более половины официальной заработной платы.
• Выясните, обязательно ли страхование имущества и жизни заёмщика. Надо ли выплачивать эту сумму сразу или её вносят в тело ссуды.

Главное правило — берите потребительский кредит под залог доли только в банковских учреждениях. Частные кредиторы выдают наличные в срочном порядке даже без согласия совладельцев, но под огромный, часто непосильный процент годовых.

Автокредиты

Кредит на автомобиль без первоначального взноса

Процент
от 4% до 30,49% годовых

Сумма
от 50 000 до 7 500 000 рублей

Срок
от 1 до 5 лет

Возрастот 21 лет

Онлайн заявка

Онлайн заявка

Кредит на покупку автомобиля

Процент
от 2,4% годовых

Сумма
от 500 000 до 7 000 000 рублей

Срок
от 13 месяцев до 7 лет

Возрастот 20 до 70 лет

Онлайн заявка

Онлайн заявка

Кредит на мотоцикл, квадроцикл, снегоход

Процент
от 2,4% годовых

Сумма
от 500 000 до 7 000 000 рублей

Срок
от 13 месяцев до 7 лет

Возрастот 20 до 70 лет

Онлайн заявка

Онлайн заявка

Автокредит под залог ПТС автомобиля

Процент
от 6,9% годовых

Сумма
от 150 000 до 5 000 000 рублей

Срок
от 12 до 60 месяцев

Возрастот 20 до 85 лет

Онлайн заявка

Онлайн заявка

Автокредит без первоначального взноса

Процент
от 4,9% годовых

Сумма
от 100 000 до 3 000 000 рублей

Срок
от 12 месяцев до 5 лет

Возрастот 18 до 70 лет

Онлайн заявка

Онлайн заявка

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь залогодателя, у которого есть собственность. Им может быть родственник, знакомый или коллега.

А если не хватает дохода на запрашиваемую сумму кредита, можно привлечь созаемщика. Но под залог недвижимости сделки с созаемщиком проводят редко. Это связано с тем, что многие банки предлагают под залог квартиры кредит по двум документам — паспорту и СНИЛС. Тогда подтверждать доход не нужно.

Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика или залогодателя и его имущество

Поэтому банку важно, чтобы был ликвидный залог

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• возраст от 21 или 23 лет;
• постоянное место работы и доход, достаточный для обслуживания кредитов;
• минимальный общий стаж от 1 года, а на последнем месте — от 3 месяцев;

Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить до 65 лет, а в некоторых банках — до 75 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей от 20—50% — зависит от условий банка.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.

Обычно бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте. А еще можно авторизоваться как клиент Сбербанка или Тинькофф Банка.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Проще всего сделать это через банк — подать обращение и описать проблему. Заявление на оспаривание кредитной истории обязаны рассмотреть в течение 10 дней.

БКИ рассматривает заявление в течение 20 дней. Бюро делает запрос банку. Если тот подтвердит ошибку, то БКИ исправит недостоверные сведения, а если нет — бюро не имеет права ничего менять без судебного решения.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Как закроете, возьмите об этом справку для банка. Дело в том, что счет карты закрывается около месяца. И все это время карта считается активной в кредитной истории.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку и сократить сумму займа, чтобы снизить свои риски. Но под залог больше шансов получить обычный потребительский кредит.

✅ Плюсы и минусы

Предлагаем взглянуть на ситуацию с позиции аргументов «за» и «против».

Для наглядности сравним их в виде таблицы:

Преимущества	Недостатки
Возможность получить приличную сумму денег наличными (от 200 000 рублей) – обеспечением по кредиту будет заложенная часть жилья * для сравнения – обычная ссуда гораздо меньше	Обязательное выделение доли в натуре – банки не примут залог в виде процента, так что придется переоформить комнату
Высокий процент одобрения заявок – около 70% заемщиков получают ответ со знаком «плюс»	Риск потерять долю в квартире – достаточно нарушения графика платежей по кредиту
Увеличение сроков погашения ссуды – стандартный период от 15 лет	Риск выселения из квартиры
Одобрение даже при невысоких доходах	Расхождения между реальной и банковской оценкой объекта
Наличные деньги в кратчайшие сроки	Трудности с оформлением при наличии несовершеннолетних жильцов или инвалидов

Таким образом, преимущества и недостатки примерно одинаковые. Выбор целиком на усмотрение заемщика, поэтому учтите свое финансовое положение и сопоставьте его с целями на ссуду.

ТОП банков выдающих кредиты под залог доли в квартире в Санкт-Петербурге

Совкомбанк

Процент
от 6.9%

Сумма
от 200 000 до 30 000 000 рублей

Срок
от 12 месяцев до 15 лет

Росбанк

Процент
от 6.9%

Сумма
от 300 000 рублей

Срок
от 3 до 35 лет

Тинькофф Банк

Процент
от 3.9%

Сумма
от 200 000 до 15 000 000 рублей

Срок
от 3 месяцев до 15 лет

Альфа-Банк

Процент
от 3.9%

Сумма
от 50 000 до 7 500 000 рублей

Срок
от 1 до 5 лет

Норвик Банк

Процент
от 3.9%

Сумма
от 300 000 до 20 000 000 рублей

Срок
от 61 дня до 20 лет

Газпромбанк

Процент
от 3.9%

Сумма
от 100 000 до 15 000 000 рублей

Срок
от 1 до 30 лет

Открытие

Процент
от 3.9%

Сумма
от 500 000 до 60 000 000 рублей

Срок
от 3 до 30 лет

ВТБ

Процент
от 3.9%

Сумма
от 500 000 до 60 000 000 рублей

Срок
от 1 до 30 лет

Хоум Банк

Процент
от 2.9%

Сумма
от 30 000 до 3 000 000 рублей

Срок
от 15 месяцев до 7 лет