Что это такое
Кредитная история – это полная информация, о всех взятых Вами займах и кредитах начиная с 2005 года, суммах, сроках пользования, истории погашения. По ней банк или МФО определяет Вашу платежеспособность, а также «финансовую добросовестность». Чем чаще пользоваться кредитами, но при этом их всегда своевременно погашать, не допускать просрочек – тем выше будет рейтинг и тем выше вероятность, что банк или МФО согласится предоставить кредит.
Что отражается в Вашей кредитной истории:
- заявки на получение займа/кредита;
- текущие/закрытые долговые обязательства (по займам, кредитам);
- информация о процессе погашении займа (соблюдение графика, были ли просрочки, погашался ли займ досрочно);
- информация о количестве запросов о КИ;
- информация о поручительстве за третьих лиц;
- информация по долгам за услуги связи, квартплаты;
- задолженность по алиментам.
Что такое кредитная история и как она может испортиться?
Кредитная история формируется, когда заёмщик ещё только подаёт заявку на кредит. Так если клиент уже подавал анкеты в другие банки и получал отказы, то кредитор увидит это в кредитной истории. Также банк видит есть ли задолженности за абонентскую связь, долги за услуги ЖКХ, неоплаченные алименты и судимости.
Но самое главное и первое на что смотрит банк при анализе клиента — это конечно же то, как ответственно заёмщик подходил к исполнению кредитных обязательств. То, вовремя ли вносились платежи и на сколько были задержки и формирует кредитный рейтинг заёмщика.
Значительными считаются просрочки более 30 дней, но некоторые банки могут отказать, даже при менее значительных задержках ежемесячных взносов (до 30 дней)
Важно отметить, что при наличии просрочек по кредиту любого характера в течение последних 6 месяцев, любой банк откажет в рефинансировании займа на лучших условиях
Часто заёмщики просто не знают, как действовать с кредитом, когда появились финансовые трудности, чтобы не снизился рейтинг. Есть несколько действий, если вы сделаете одно из них это сохранит ваш кредитный рейтинг в норме:
| Вариант решения вопроса | Когда и как это можно сделать? |
| Рефинансирование | Участвовать в программе рефинансирования можно участвовать если у вас еще нет просрочек по текущему займу. С помощью снижения процентной ставки можно уменьшить платёж, также можно дополнительно уменьшить платёж за счёт увеличения срока займа, что возможно при рефинансировании. Для того чтоб получить рефинансирование необходимо обратиться в любой другой банк с более привлекательной программой. В одном договоре можно объединить до 5 – 7 действующих кредитов. |
| Кредитные каникулы | Если вы знаете, что у вас впереди предвидься ухудшение финансового положения, но оно продлиться не больше 3 – 6 месяцев (временные трудности). То вы можете оформить кредитные каникулы. Обратившись в банк, вы получите отсрочку по кредиту на 3 – 6 месяцев (в зависимости от условий банка). Платежи, приходящиеся на это время, переносятся на конец срока.
Чтобы получить отсрочку нужно обратиться в банк, где оформлялась суда с паспортом и документами, подтверждающими ухудшение финансового положения. |
| Реструктуризация | Если у вас уже есть открытая просрочка по действующему кредиту, то вам уже не получить рефинансирование и скорее всего кредитор не одобрит кредитные каникулы. Поэтому у вас остаётся только один вариант – собрать документы, которые подтверждают затруднение финансового положения и обратиться в банк за реструктуризацией.
Кредитор уменьшит ежемесячный платёж заёмщика, за счёт увеличения срока кредита. Как результат переплата по займу увеличиться, но кредитный рейтинг не снизиться. |
Но что же делать если история уже испорчена, а есть необходимость в получении ссуды? В таком случае нужно следовать следующим советам:
- Предоставьте кредитору залог. Это могут быть ценные бумаги, недвижимое или движимое имущество. Чем ликвиднее залог (чем легче его продать), тем выше вероятность одобрения и больше сумма кредита.
- Позаботьтесь о привлечении созаёмщиков или поручителей с хорошей кредитной историей.
- Воспользуйтесь программой “кредитный доктор”.
- Оформляйте мелки потребительские займы на покупки.
Воспользуйтесь советами и в будущем вы сможете получить крупный займ.
Условия выдачи займов с просрочками
Если вы попали в сложное финансовое положение и банки отказывают в предоставлении кредита, вы можете с помощью нашего сервиса подобрать соответствующий микрозайм и получить 100% одобрение.
Взять займ с просрочками в Санкт-Петербурге можно в таких популярных МФО, как:
- Живые Деньги. Сумма от 1 000 до 10 000 рублей сроком от 1 до 30 дней под 1% в день;
- МигКредит. Размер возможного займа до 100 000 рублей на срок 3 — 336 дней под 0,06% в день;
- Кэш Поинт. Сумма предоставляемого микрокредита от 1 000 до 30 000 рублей сроком от 1 до 30 дней под 0,5% в день.
Если деньги нужны в срочном порядке и нет времени на сбор документов, то быстрее всего можно получить денежные средства переводом на карту в кредитной компании Честное слово на таких условиях:
- Срок 5 — 15 дней;
- Сумма от 3 000 до 10 000 рублей;
- Ставка от 0% до 1% в день;
- Ответ в течение 5 минут, деньги быстро зачисляются на любую банковскую карту.
Деньги на дом предлагает выгодные условия, если заемщику нужны значительные кредитные средства на длительный срок до 365 дней:
- Сумма не более 41 000 рублей;
- Ставка для новых клиентов МФО – 0,49% в день, для постоянных клиентов – 1% ежедневно.
Первый займ без процентов выдает кредитная компания Ezaem, которая готова предоставить новым клиентам до 15 000 рублей на срок от 5 до 35 дней. Акция под 0% доступна только для заемщиков, которые обращаются впервые.
Если у вас возникли материальные трудности и не хватает денег до зарплаты, вы можете получить заемные средства до 15 000 рублей в МФО Moneza. В таком случае переплата будет 0% в день, срок заимствования 5 — 35 дней с возможностью продления срока возврата долга.
Platiza позволяет платежеспособным гражданам от 18 лет занять от 3 000 до 10 000 рублей на срок от 5 до 30 дней. При регистрации необходимо указать паспортные данные и номер мобильного телефона.
СМСФинанс предоставляет возможность взять наличными до 20 000 рублей на срок от 1 до 30 дней для граждан РФ при предоставлении паспортных данных и номера мобильного телефона. Заявка рассматривается в течение 20 минут, денежные средства можно забрать в ближайшем подразделении СМСФинанса в вашем городе.
Безработным можно оформить займ без справок на 30 дней в МФО Отличные наличные, которая по паспорту предоставляет до 30 000 рублей с процентной ставкой 0% в день. Денежные средства можно получить наличными или на карту.
Крупную сумму финансовых средств до 100 000 рублей можно одолжить в МигКредите на максимальный срок до 336 дней с переплатой 0,06% в день. После успешного погашения первого кредита клиенту будут доступны увеличенные лимиты.
Круглосуточно можно одолжить деньги в микрофинансовой организации Joymoney, которая оформляет займы под 0% на сумму до 60 000 рублей на небольшой срок до 90 дней. Осуществляется автоматическая обработка запросов в течение 15 минут.
Также Creditplus предлагает одну из самых оптимальных программ для пенсионеров возрастом до 75 лет:
- Низкая ставка 0% в день;
- Сумма новым клиентам до 30 000 рублей, постоянным клиентам до 100 000 рублей;
- Срок заимствования от 5 до 30 дней;
- Форма выдачи на карту, на банковский счет или CONTACT.
Калькулятор переплаты
Сумма займа
Срок в днях
Процент в день
Переплата по займу
336 руб.
Отличия займов от традиционных кредитов
В таблице представлены основные отличия между займами и потребительскими кредитами:
| Займы в МФО | Кредиты в банках | |
|---|---|---|
| Форма выдачи |
|
|
| Плата за пользование заемными средствами | возможность взять первый займ на беспроцентной основе | годовая процентная ставка |
| Время рассмотрения заявок | 5 — 10 минут | 1 — 10 дней |
| Перевод средств | мгновенный перевод | перевод в срок до 3-х банковских дней |
| Процентная ставка | дневная | годовая |
| Сумма заимствования | от 1 тысячи до 100 тысяч рублей | от 5 тысяч до 5 миллионов рублей |
| Процесс оформления | онлайн на сайте МФО, круглосуточно | заявка оформляется онлайн, нужно посетить банк, чтоб подписать кредитный договор |
| Документы | минимум документов | необходимо собрать пакет документов |
| Требования к заемщику | разные требования, зависят от кредитной компании | наличие официального источника доходов |
| Ответственность по договору | только у заемщика | у кредитора и получателя |
Кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками: получаем без отказа
Население многих стран погрязло в кредитных обязательствах перед банковскими и микрофинансовыми организациями – кто во что горазд. И России исключением не стала. Часть граждан нашего государства имеет далеко не один кредит на своих плечах и отдаёт бОльшую часть собственной заработной платы на погашение долговых обязательств перед организациями. Некоторые находятся в настолько плохом положении, что у них открытые просрочки, подпорчена кредитная история и единственный шанс что-то исправить – взять новый кредит на погашение старых задолженностей. И именно для этого мы собрали подборку организаций, готовых выдать кредит с плохой кредитной историей и постоянно обновляем её.
Зачем вообще может потребоваться кредит при плохой КИ?
Возможно, некоторых из Вас это удивит, но для большинства взять очередной кредит – простейшая задача. Они даже не задумываются по этому поводу, просто берут и этого достаточно. Они погрязли в обязательствах перед банками и выхода не видят. В целом, людей можно поделить на несколько категорий:
- Приблизительно знают, как избавиться от возникших обязательств и пытаются реализовать свою идею с использованием очередного кредита.
- Понятия не имеют, что делать, а кредиторы «прижимают» по всем фронтам. Новый кредит пойдёт на погашение старых задолженностей и процентов, штрафов.
- Даже не беспокоятся за то, что у них просрочки и возвращать денежные средства не планируют в принципе.
- Деньги нужны на неотложные нужды: собрать в школу детей и на различные другие обязательства.
А к какой категории относитесь Вы? Разумеется, вышесказанным мы хотим добиться лишь одного – более правильного распоряжения заемными средствами с Вашей стороны, потому что вечно в этой «кабале» жить нельзя. Берите деньги в долг с умом, чётко рассчитывайте свои силы и тогда всё наверняка будет хорошо.
Помимо данных выше советов можем помочь ещё и тем, что сделали для Вас максимально подробную и удобную своего рода таблицу с предложениями от банков, где Вы можете взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками (притом, практически без отказа).
Условия Вы выбираете самостоятельно в зависимости от необходимой суммы, желаемой ставки и так далее – все данные уже представлены на сайте и регулярно обновляются.
Также отметим, что оформление займа с плохой кредитной историей доступно в режиме онлайн. Вам нужно будет лишь заполнить соответствующую форму. Желательно подать заявки сразу в несколько организаций, так удастся повысить потенциальную вероятность одобрения.
