Кредит под залог недвижимости в Санкт-Петербурге

Какие документы нужны

Пакет документов состоит из двух частей — личных документов заемщика и бумаг по недвижимости, которая оформляется как залог.

Документы по заемщику. Сначала большинство банков одобряют клиента. Вот какие документы для этого нужны:

1. Паспорт и второй документ, например СНИЛС.
2. Справка о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность.
3. Заверенная копия трудовой книжки.
4. Брачный договор, если он есть.
5. Нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог.
6. Другие документы по регламенту банка, если он потребует.

Документы по недвижимости. Вот какие бумаги потребуются:

1. Документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.
2. Документы — основания приобретения права собственности, например договор дарения или купли-продажи.
3. Отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта.
4. Техпаспорт на дом.
5. Другие документы на усмотрение банка.

Условия получения кредита

Частные инвесторы от Лиговского центра залогового кредитования предлагают деньги под залог квартиры для физических лиц даже с плохой кредитной историей. Взять кредит под залог очень просто: клиент связывается с нами через онлайн службу на официальном сайте и оставляет свои контакты. Наши сотрудники перезванивают в течение 5-10 минут и консультируют по вопросам услуг.

Кредит под залог недвижимости может достигать суммы до 100.000.000 рублей, однако конечный размер допустимого займа составляет до 80% от залогового имущества. Например, заёмщик обременяет недвижимость по рыночной стоимости в 1.000.000 рублей – тогда его максимальная сумма займа будет достигать до 800.000 рублей.

Процентная ставка рассчитывается помесячно и начинается от 1.2%. Такой маленький размер переплат гарантирует залог, который заёмщик оставляет в обременение. Мы принимаем любое ликвидное имущество: доля от собственности, загородный дом, квартира, коммунальная комната и даже квартиры с самой малой квадратурой.

Займ под залог недвижимости не лишает хозяина собственности никаких прав в отношении её пользования. Проще говоря, Вы по-прежнему можете жить или сдавать собственную жилплощадь – мы лишь оформляем её в качестве гарантии выплат.

Преимущества наших услуг

Получить деньги под залог от ЦЗК Лиговский выгодно по скольким причинам:

Заёмщик получает всю сумму сразу же в день обращения

Деньги под залог выдаются двумя способами: наличный расчёт или онлайн перевод на карту клиента. Проценты с переводов и другие отчисления за услуги не взимаются.

Деньги под залог выдаются без подтверждения дохода, без справок и без поручителей

Сумма кредита, как и гарантия его погашения, заранее выверена нашими сотрудниками по анализу рисков, поэтому мы не нуждаемся в лишних хлопотах от клиентов. При заключении договора не потребуется ни одна справка – только паспортные данные и залоговая расписка.

Обремененная недвижимость остается в собственности заёмщика

На наложении залога у нас не имеется необходимости в какой-либо конфискации Вашей собственности. Тем более мы не будем её продавать – это вправе сделать только хозяин недвижимости. Залог нужен исключительно для гарантий в случае крупного долга, но право на пользование имуществом по-прежнему остается за клиентом.

Бесплатное нотариальное оформление по всем юридическим документам

ФЗ 102 «Об ипотеке» даёт гарантию, что ипотечное имущество остается у залогодателя вне зависимости от условий договора. Все наши соглашения оформляются в рамках закона и ежемесячно анализируются независимым экспертом. За 8 лет работы в ЦЗК Лиговский ими не было обнаружено ни одного нарушения.

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают только после регистрации залога в пользу банка.

Обычно сначала банк одобряет заемщика, потом объект залога. Но бывает, что одобряют залог и клиента одновременно — в таком случае кредит выйдет дороже на 2—6 процентных пунктов, а заемщик получит решение за 1—3 дня и может сразу проводить сделку.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить. На этом шаге нужно получить одобрение как заемщику.

При положительном решении банк укажет общие условия: максимальную сумму, ставку, срок, условия страхования и список необходимых документов по залогу.

Шаг второй: соберите документы по недвижимости, которая оформляется как залог. Большинство документов у собственника недвижимости обычно на руках. Выписку из ЕГРН банк заказывает самостоятельно. Оценку недвижимости заказывают в оценочной компании, аккредитованной при банке, или банк сам оценивает залог.

Шаг третий: оформите сделку. Банк заранее подготовит кредитный договор и вышлет ознакомиться. К сделке нужно застраховать залог — это требование закона. Другие риски страхуют по желанию, но некоторые банки могут увеличить ставку, если отказаться.

После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф Банке, личный визит в МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. Так работает электронная регистрация сделки.

В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение.

Бывает, что документы для регистрации залога в МФЦ отвозит курьер банка, а заемщик выписывает ему нотариальную доверенность на подачу документов. Такая услуга стоит от 6000 до 11 000 Р. Если у банка такие условия подачи документов на регистрацию залога, то отказаться от услуги нельзя.

В течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. При электронной регистрации обременения могут зарегистрировать за 2—3 рабочих дня.

Когда обременение наложено, документы нужно предоставить в банк. После этого — обычно через день — банк выдает кредит.

Три простых совета

1	Спросите, где расположен офис компании, куда можно прийти на обсуждение условий кредитования. Сравните фактический адрес нахождения офиса, с адресом указанным на сайте. У частного инвестора адрес, указанный на сайте, совпадает с адресом, куда Вас любезно позовут на переговоры.
2	Задайте прямой вопрос: Компания выдает займы из собственных средств? Инвестор быстро и прямо ответит, что выдает займы из собственных средств. Брокер будет Вам говорить, что у него есть партнеры, к которым он обращается, или уйдет от ответа!
3	Будьте осторожны, на рынке Санкт-Петербурга всего десяток компаний частных инвесторов, а количество брокеров, желающих на Вас заработать, доходит до 200.

Оплата и досрочное погашение

Как и где осуществляется погашение

Займ под залог может быть выплачен через равные аннуитетные платежи или ежемесячные платежи, включающие проценты и основной долг, который погашается в конце срока. Возможно также составление индивидуального графика платежей. Оплата производится путем перечисления средств на расчетный счет, указанный в договоре, или наличными в офисе.

Что произойдет, если кредитор прекратит деятельность

Если по каким-либо причинам кредитор, будь то банк, МКК и тому подобное, прекратит свою деятельность, согласно законодательству РФ, вы можете обратиться в нотариальную контору для открытия депозитного счета у нотариуса. В таком случае возврат денежных средств, выданных под залог недвижимости, будет осуществляться только через этот депозит. После полного погашения долга нотариус самостоятельно снимет обременение с недвижимости.

Возможно ли досрочное погашение долга

Да, начиная с первого месяца вы имеете возможность полностью или частично досрочно погасить долг. Если вы внесете сумму, превышающую обязательный ежемесячный платеж, она будет использована для погашения основного долга. Так как платеж рассчитывается на основе оставшейся задолженности, он будет пересчитан соответствующим образом. При полном досрочном погашении проценты будут начислены только за текущий месяц.

Что делать в случае просрочки платежа

Согласно условиям договора, отсутствие необходимой суммы на счете в день платежа считается просрочкой. За каждый день просрочки начисляется пеня в размере 0,5% от суммы платежа. Если, например, вы не доплатили 1 000 рублей, пеня будет начислена только на недостающую часть, а не на весь оставшийся долг.

Отличие займа от кредита под залог недвижимости

Частные компании предоставляют возможность получить займ, используя недвижимость в качестве залога. В таких компаниях деньги принадлежат физическим лицам, то есть инвесторам, поэтому требования к положительной кредитной истории клиента или предоставлению справок о доходах не являются обязательными. Риски, связанные с займом, берет на себя владелец такой компании. Например, возможно выдать средства до регистрации договоров уже в день их подписания.

В отличие от этого, кредит под залог недвижимости может предоставить только банк. Банки получают средства взаймы у государства, поэтому обязаны проводить проверку платежеспособности заемщиков, в том числе отказывая в выдаче кредита клиентам с неблагоприятной кредитной историей или без официального трудоустройства. Однако в целом процедуры оформления и предоставления кредита могут быть схожими.

Наши преимущества

1

Получаете всю сумму займа в день подачи заявки.

При предоставлении Вами комплекта документов (паспорта, свидетельства на собственность и договора основания) мы выдадим Вам всю сумму займа за 1 день и Вам не придется ждать государственной регистрации.

2

Вам не нужны справки и поручители, также не требуется подтверждения дохода.

Если у Вас нет возможности предоставлять справки о доходах и найти поручителя, наша компания выдаст Вам кредит так как у нас более гибкие условия кредитования чем в Банках, и мы поможем Вам даже в самой непростой ситуации.

3

Недвижимость остается в вашей собственности.

При заключении нотариального договора займа, Вы остаетесь собственником своей квартиры. Вы проживаете в ней, сдавать в аренду. Наша компания не требует никого снимать с регистрации.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь залогодателя, у которого есть собственность. Им может быть родственник, знакомый или коллега.

А если не хватает дохода на запрашиваемую сумму кредита, можно привлечь созаемщика. Но под залог недвижимости сделки с созаемщиком проводят редко. Это связано с тем, что многие банки предлагают под залог квартиры кредит по двум документам — паспорту и СНИЛС. Тогда подтверждать доход не нужно.

Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика или залогодателя и его имущество

Поэтому банку важно, чтобы был ликвидный залог

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• возраст от 21 или 23 лет;
• постоянное место работы и доход, достаточный для обслуживания кредитов;
• минимальный общий стаж от 1 года, а на последнем месте — от 3 месяцев;

Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить до 65 лет, а в некоторых банках — до 75 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей от 20—50% — зависит от условий банка.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.

Обычно бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте. А еще можно авторизоваться как клиент Сбербанка или Тинькофф Банка.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Проще всего сделать это через банк — подать обращение и описать проблему. Заявление на оспаривание кредитной истории обязаны рассмотреть в течение 10 дней.

БКИ рассматривает заявление в течение 20 дней. Бюро делает запрос банку. Если тот подтвердит ошибку, то БКИ исправит недостоверные сведения, а если нет — бюро не имеет права ничего менять без судебного решения.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Как закроете, возьмите об этом справку для банка. Дело в том, что счет карты закрывается около месяца. И все это время карта считается активной в кредитной истории.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку и сократить сумму займа, чтобы снизить свои риски. Но под залог больше шансов получить обычный потребительский кредит.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, земельный участок без строений, апартаменты или таунхаус.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%

Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии. Коммуникации и санузел

Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Примеры наших сделок

Требуется сумма в размере 2 000 000 рублей под залог квартиры площадью 46 кв.м. Квартира была приобретена у застройщика, а заемщик не состоит в браке. Цель получения кредита — пополнение оборотных средств для действующей компании, занимающейся производством мебели. Возможный срок кредита составляет от 6 до 12 месяцев. Источник погашения задолженности — доход, получаемый от бизнеса.

Результат: Клиенту был оформлен кредит в банке на сумму 2 000 000 рублей с сроком погашения в течение 60 месяцев. Возможно досрочное погашение долга. Процентная ставка составляет 12% годовых.

Запрос на сумму в размере 300 000 рублей под залог комнаты площадью 12 кв.м. Комната была получена в собственность по приватизации. Цель получения займа — проведение ремонтных работ. У клиента имеется неофициальный доход в размере 45 000 рублей.

Результат: Клиент получил займ от инвестора на сумму 300 000 рублей по ставке 30% годовых на период в 2 года с возможностью продления договора. Деньги были выданы немедленно при подписании договоров.