Займ под залог недвижимости в Санкт-Петербурге

Кредит под залог недвижимости:

Введение:

Кредиты под залог недвижимости стали популярным финансовым инструментом для тех, кто нуждается в значительной сумме денег, но сталкивается с ограничениями на традиционные способы кредитования. Эти кредиты предлагают возможность использовать имеющуюся недвижимость как залог, открывая новые возможности для получения кредитов и реализации планов.

Понятие кредита под залог недвижимости:

Кредит под залог недвижимости представляет собой финансовую сделку, в которой заемщик предоставляет свою недвижимость в качестве залога для получения кредита от кредитора. Это означает, что заемщик может получить доступ к значительной сумме денег, основываясь на стоимости своего имущества и кредитной истории.

Преимущества кредита под залог недвижимости:

1. Снижение процентной ставки: Поскольку залог недвижимости снижает риски для кредитора, процентные ставки по кредитам под залог недвижимости обычно ниже, чем при обычных кредитах. Это может существенно сэкономить деньги заемщику на протяжении всего срока кредита.
2. Большие суммы и длительные сроки: Кредиты под залог недвижимости часто предоставляются на более крупные суммы и на длительные сроки, что позволяет заемщику осуществить крупные покупки или реализовать долгосрочные финансовые планы.
3. Гибкость использования средств: Средства, полученные в результате кредита под залог недвижимости, можно использовать на различные цели, такие как погашение других долгов, ремонт или строительство, приобретение автомобиля, инвестиции в бизнес и многое другое.

Как получить кредит под залог недвижимости:

Оценка имущества: Первым шагом является оценка стоимости недвижимости, которую вы планируете использовать в качестве залога. Кредитор проведет оценку для определения текущей рыночной стоимости имущества.

Анализ финансового положения: Кредитор также будет оценивать вашу платежеспособность, основываясь на вашем кредитном рейтинге и истории заемных обязательств.

Подача заявки: После оценки имущества и финансового анализа вы можете подать заявку на получение кредита под залог недвижимости.

Рассмотрение заявки и оформление сделки: Кредитор проведет тщательное рассмотрение вашей заявки, анализируя имущественный залог, вашу кредитную историю и другие факторы. Если ваша заявка одобрена, кредитор предложит вам условия кредита, включая процентную ставку, сумму кредита и сроки.

Подписание договора: После согласия с предложенными условиями, вы и кредитор подпишете договор о кредите. В договоре будут указаны все условия, права и обязанности сторон, а также процедуры по погашению кредита и последствиями невыполнения обязательств.

Выплата кредита: После оформления сделки, вы получаете доступ к средствам, предоставленным в качестве кредита

Вы будете погашать кредит в соответствии с условиями договора, делая регулярные платежи (ежемесячные или ежеквартальные), включающие основной долг и проценты.

Риск потери имущества: Важно понимать, что при невыполнении обязательств по кредиту или невозможности погашения долга, залоговое имущество может быть конфисковано кредитором.

Преимущества наших услуг

Получить деньги под залог от ЦЗК Лиговский выгодно по скольким причинам:

Заёмщик получает всю сумму сразу же в день обращения

Деньги под залог выдаются двумя способами: наличный расчёт или онлайн перевод на карту клиента. Проценты с переводов и другие отчисления за услуги не взимаются.

Деньги под залог выдаются без подтверждения дохода, без справок и без поручителей

Сумма кредита, как и гарантия его погашения, заранее выверена нашими сотрудниками по анализу рисков, поэтому мы не нуждаемся в лишних хлопотах от клиентов. При заключении договора не потребуется ни одна справка – только паспортные данные и залоговая расписка.

Обремененная недвижимость остается в собственности заёмщика

На наложении залога у нас не имеется необходимости в какой-либо конфискации Вашей собственности. Тем более мы не будем её продавать – это вправе сделать только хозяин недвижимости. Залог нужен исключительно для гарантий в случае крупного долга, но право на пользование имуществом по-прежнему остается за клиентом.

Бесплатное нотариальное оформление по всем юридическим документам

ФЗ 102 «Об ипотеке» даёт гарантию, что ипотечное имущество остается у залогодателя вне зависимости от условий договора. Все наши соглашения оформляются в рамках закона и ежемесячно анализируются независимым экспертом. За 8 лет работы в ЦЗК Лиговский ими не было обнаружено ни одного нарушения.

Банки дающие кредит под залог квартиры в Санкт-Петербурге

Кредит под залог квартиры наличными или переводом на реквизиты банковского счета — это возможность быстро получить в банке достаточно крупную сумму, которая иначе не была бы одобрена для кредитования без поручителей. Имея постоянную работу и источник стабильного дохода, таким образом можно получить большой займ для решения стоящих финансовых задач.

Условия кредитования под залог имущества

Окончательный список требований к заемщикам определяет банк. В разных финансовых организациях этот перечень может немного отличаться. Однако в подавляющем большинстве банков будут такие общие условия:

• необходимо предоставить личную документацию — заемщик должен обладать российским паспортом с отметкой о постоянной регистрации по месту жительства;
• должны быть предоставлены документы на недвижимость, которая будет выступать залогом — квартира обязательно должна принадлежать самому заемщику;
• потребуется обязательное страхование объекта недвижимости от наиболее часто встречающихся рисков.

Стоит иметь в виду — взять кредит под залог квартиры без справок о доходах в большинстве финансовых учреждений не получится! Даже если невозможно предоставить официальную справку 2-НДФЛ, как минимум нужна справка по форме банка

Кредитной организации важно понимать, из каких источников вы будут погашать кредит

Помимо квартир банки рассматривают любую другую жилую недвижимость, которая принадлежит клиенту на праве собственности — дома, коттеджи и т.д. Главное требование — жилье не должно быть аварийным или нуждаться в капитальном ремонте, а также находиться в каком-либо обременении.

Залог имущества — это в том числе вариант для клиентов с плохой кредитной историей, которые таким способом смогут снизить степень риска при выдаче им денег в глазах банка.

Планируя получить деньги быстро, имейте в виду — потребуется оценка залоговой недвижимости экспертами, что отнимет какое-то количество времени.

Как подать онлайн заявку на кредит под залог квартиры

Онлайн заявка — распространенный сегодня вариант запроса кредитных средств в банках. Чтобы получить кредит под залог квартиры, не обязательно посещать офисы разных кредитных организаций и сравнивать условия. Основную информацию можно спокойно изучить заранее.

Ответ от большинства банков приходит в течение 15-20 минут. Реже приходится ждать несколько часов. Если заявка получила предварительное одобрение, вас попросят принести в офис банка необходимые документы. После оценки имущества кредитная организация назовет точную сумму, которую она готова предоставить. Обычно это 60-80% стоимости жилья.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, земельный участок без строений, апартаменты или таунхаус.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%

Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии. Коммуникации и санузел

Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Какие документы нужны

Пакет документов состоит из двух частей — личных документов заемщика и бумаг по недвижимости, которая оформляется как залог.

Документы по заемщику. Сначала большинство банков одобряют клиента. Вот какие документы для этого нужны:

1. Паспорт и второй документ, например СНИЛС.
2. Справка о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность.
3. Заверенная копия трудовой книжки.
4. Брачный договор, если он есть.
5. Нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог.
6. Другие документы по регламенту банка, если он потребует.

Документы по недвижимости. Вот какие бумаги потребуются:

1. Документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.
2. Документы — основания приобретения права собственности, например договор дарения или купли-продажи.
3. Отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта.
4. Техпаспорт на дом.
5. Другие документы на усмотрение банка.

Условия получения кредита

Частные инвесторы от Лиговского центра залогового кредитования предлагают деньги под залог квартиры для физических лиц даже с плохой кредитной историей. Взять кредит под залог очень просто: клиент связывается с нами через онлайн службу на официальном сайте и оставляет свои контакты. Наши сотрудники перезванивают в течение 5-10 минут и консультируют по вопросам услуг.

Кредит под залог недвижимости может достигать суммы до 100.000.000 рублей, однако конечный размер допустимого займа составляет до 80% от залогового имущества. Например, заёмщик обременяет недвижимость по рыночной стоимости в 1.000.000 рублей – тогда его максимальная сумма займа будет достигать до 800.000 рублей.

Процентная ставка рассчитывается помесячно и начинается от 1.2%. Такой маленький размер переплат гарантирует залог, который заёмщик оставляет в обременение. Мы принимаем любое ликвидное имущество: доля от собственности, загородный дом, квартира, коммунальная комната и даже квартиры с самой малой квадратурой.

Займ под залог недвижимости не лишает хозяина собственности никаких прав в отношении её пользования. Проще говоря, Вы по-прежнему можете жить или сдавать собственную жилплощадь – мы лишь оформляем её в качестве гарантии выплат.

Ответы на популярные вопросы

Нужна помощь: у меня накопился крупный кредитный долг – закрыть его нужно в текущем году. В собственности есть квартира, но она не в СПБ. Могу ли я оставить её в залог?

Ответ: в Санкт Петербурге располагается наш главный офис, а заявки на займы оформляются и за его пределами. Так что, да, Вы можете оформить заём под залог – советуем связаться с нашим контактным центром.

 У меня есть нецелевой кредит под залог дома и по нему появились большие задолженности. Могу ли я оформить перезалог?

Ответ: конечно, ЦЗК Лиговский предлагает возможность сделать перезалог и взять деньги на закрытие прошлого кредита – за подробностями обратитесь по нашему телефону.

Наши преимущества

1

Получаете всю сумму займа в день подачи заявки.

При предоставлении Вами комплекта документов (паспорта, свидетельства на собственность и договора основания) мы выдадим Вам всю сумму займа за 1 день и Вам не придется ждать государственной регистрации.

2

Вам не нужны справки и поручители, также не требуется подтверждения дохода.

Если у Вас нет возможности предоставлять справки о доходах и найти поручителя, наша компания выдаст Вам кредит так как у нас более гибкие условия кредитования чем в Банках, и мы поможем Вам даже в самой непростой ситуации.

3

Недвижимость остается в вашей собственности.

При заключении нотариального договора займа, Вы остаетесь собственником своей квартиры. Вы проживаете в ней, сдавать в аренду. Наша компания не требует никого снимать с регистрации.

Три простых совета

1	Спросите, где расположен офис компании, куда можно прийти на обсуждение условий кредитования. Сравните фактический адрес нахождения офиса, с адресом указанным на сайте. У частного инвестора адрес, указанный на сайте, совпадает с адресом, куда Вас любезно позовут на переговоры.
2	Задайте прямой вопрос: Компания выдает займы из собственных средств? Инвестор быстро и прямо ответит, что выдает займы из собственных средств. Брокер будет Вам говорить, что у него есть партнеры, к которым он обращается, или уйдет от ответа!
3	Будьте осторожны, на рынке Санкт-Петербурга всего десяток компаний частных инвесторов, а количество брокеров, желающих на Вас заработать, доходит до 200.

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают только после регистрации залога в пользу банка.

Обычно сначала банк одобряет заемщика, потом объект залога. Но бывает, что одобряют залог и клиента одновременно — в таком случае кредит выйдет дороже на 2—6 процентных пунктов, а заемщик получит решение за 1—3 дня и может сразу проводить сделку.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить. На этом шаге нужно получить одобрение как заемщику.

При положительном решении банк укажет общие условия: максимальную сумму, ставку, срок, условия страхования и список необходимых документов по залогу.

Шаг второй: соберите документы по недвижимости, которая оформляется как залог. Большинство документов у собственника недвижимости обычно на руках. Выписку из ЕГРН банк заказывает самостоятельно. Оценку недвижимости заказывают в оценочной компании, аккредитованной при банке, или банк сам оценивает залог.

Шаг третий: оформите сделку. Банк заранее подготовит кредитный договор и вышлет ознакомиться. К сделке нужно застраховать залог — это требование закона. Другие риски страхуют по желанию, но некоторые банки могут увеличить ставку, если отказаться.

После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф Банке, личный визит в МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. Так работает электронная регистрация сделки.

В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение.

Бывает, что документы для регистрации залога в МФЦ отвозит курьер банка, а заемщик выписывает ему нотариальную доверенность на подачу документов. Такая услуга стоит от 6000 до 11 000 Р. Если у банка такие условия подачи документов на регистрацию залога, то отказаться от услуги нельзя.

В течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. При электронной регистрации обременения могут зарегистрировать за 2—3 рабочих дня.

Когда обременение наложено, документы нужно предоставить в банк. После этого — обычно через день — банк выдает кредит.

Действия при просрочке

Согласно закону, предусмотрена возможность получения отсрочки платежа или ипотечных каникул без наложения штрафов на срок до 6 месяцев. Если вы уверены, что текущие финансовые трудности временные, вы также можете взять дополнительную сумму для покрытия платежей, но не более половины стоимости залога.

В итоге, выбор между займом и кредитом под залог квартиры зависит от ваших потребностей и обстоятельств. Займы от частных компаний предоставляются быстрее и с меньшими формальностями, но обычно сопровождаются высокими процентными ставками. Банковские кредиты имеют более низкие проценты, но требуют более длительного процесса рассмотрения и большего количества документов. Вы можете выбрать оптимальную схему погашения и способ внесения платежей в соответствии с вашими возможностями и предпочтениями.

Помните, что важно тщательно изучить условия и требования каждого варианта, обратиться за консультацией к специалистам и принять взвешенное решение, основанное на вашей финансовой ситуации и целях